СПФС вместо SWIFT

Россия на сегодняшний день является лидером среди стран, в отношении которых введены санкционные ограничения. Коллективные Запад начал впервые применять санкционный механизм против РФ в 2014 году, когда произошло присоединение полуострова Крым по результатам народного референдума. В 2022 году в связи с геополитическими трансформациями в мире количество санкций увеличилось многократно. И одной из самых негативно влияющих на российскую экономику санкционных мер явилось отключение российских банков от SWIFT. В чём последствия отключения от этой международной системы, и какие меры противодействия санкциям были предприняты российским правительством — читайте ниже.

Что такое система передачи финансовых сообщений (СПФС)

Прежде чем раскрыть особенности СПФС, необходимо дать разъяснения, что собой представляет SWIFT. Если говорить просто, то это международная система обмена информацией, которая обеспечивает межбанковское взаимодействие. Принцип работы SWIFT состоял в том, что при любом межгосударственном переводе информация о транзакции будет передана из одного банка в другой по системе СВИФТ.

Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии. Несмотря на то, что эта организация позиционирует себя, как независимая, она подчиняется законодательству ЕС. После того как ЕС развязали против России полномасштабную санкционную кампанию, все организации-провайдеры, в том числе и SWIFT, ограничили в возможности оказании услуг российским компаниям. Если пренебречь требованиями, то компанию ждёт административная или уголовная ответственность. По этой причине было принято решение отключить крупнейшие банки России от системы SWIFT.

После введения против российской экономики первых санкций в 2014 году было принято решение создать и внедрить на практике аналог СВИФТ — национальную межбанковскую систему СПФС.

Система передачи финансовых сообщений — это альтернатива SWIFT, которая не зависит от международной конъюнктуры и позволяет банковским организациям проводить все финансовые операции (например, авансированные выручки) на территории России без каких-либо ограничений.

Отличие СПФС от SWIFT

СПФС — система межбанковского взаимодействия, основное предназначение которой состоит в том, чтобы отправлять, верифицировать сообщения о переводе средств, а также определять контрагентов, совершающих перевод. В целом, СПФС и SWIFT схожи, но есть и ключевые отличия.

СПФС кардинальным образом изменила передачу данных. Если в СВИФТ используется топология «звезда», то в отечественной системе было принято решение к переходу на иерархическую топологию «дерево». Ещё одно отличие систем межбанковского взаимодействия состоит в финансовых издержках. Стоимость одного сообщения через СПФС составляет от 80 копеек до 1 рубля, тогда как через систему SWIFT придётся заплатить порядка 2,7-4,5 рублей.

Несмотря на существенные достоинства СПФС, многие эксперты считают, как достойную замену SWIFT назвать национальную систему всё же нельзя. По множеству параметров отечественная разработка уступает бельгийскому аналогу, в частности:

• СПФС не позволяет осуществлять заграничные транзакции. Несмотря на то, что после внедрения системы в России к ней подключились многие зарубежные партнёры, после 2022 года случился резкий откат. Из-за рисков введения вторичных санкций в отношении третьих стран, которые не отказались от контактов с России, многие иностранные банки отказались от использования системы.
• В связи с первым пунктом можно выделить второй недостаток — Система передачи финансовых сообщений недоступна для граждан СНГ, большой процент жителей которой приезжают в Россию в качестве трудовых мигрантов.
  
• СПФС не позволяет осуществлять массовый реестр в составе одного отправленного сообщения, что добавляет трудностей при межбанковском взаимодействии.
  

Для активного распространения национальной межбанковской системы ЦБ РФ издал распоряжение, в котором запрещает российским банкам использовать систему SWIFT банкам для осуществления внутригосударственных переводов. На трансграничные переводы этот запрет не распространяется.

Как подключиться к СПФС

Для того чтобы начать работать со СПФС, юридическое лицо должно обеспечить наличие необходимой материально-технической базы. Для этого нужно:

• выделить специальный канал связи;
• разработать и внедрить систему хранения данных, гарантирующую высокую безопасность информации;
  
• обеспечить бесперебойное соединение с автоматизированной системой.
  

Только после приведения материально-технической базы в норму юридическое лицо может обратиться в Центральный банк РФ, чтобы подписать договор об использовании межбанковской системы СПФС. Образец договора можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Также здесь можно изучить нормативный акт, в котором прописаны правила и порядок подключения организации к СПФС.

Обратите внимание! Иностранные кредитные организации также могут быть подключены к системе СПФС, стать полноправным участником МС и работать с ней без каких-либо ограничений со стороны России. Чтобы это сделать, необходимо предоставить регулятору пакет документов, в который будет входить свидетельство о регистрации юрлица, справки о ликвидности и прочие документы. Все бумаги должны быть переведены на русский язык.

Отключение SWIFT в России

Санкционная мера в формате отключения от SWIFT затронула не весь банковский сектор, а только часть. Полностью система межбанковского обмена информации недоступна следующим банковским организациям в России:

• ВЭБ РФ;
• Промсвязьбанк;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• «Открытие»;
• Совкомбанк;
• Банк Россия;
• МКБ;
• Новикомбанк.

По мере расширения санкций многие из отечественных банков были добавлены в чёрный лист США, так называемый SDN, что автоматически накладывает запрет на осуществление любых финансовых операций контрагентов США с российскими финансовыми организациями. Несмотря на то, что это не означает, что банки будут отключены от SWIFT, они столкнутся с существенными трудностями при валютных переводах. Финансовые организации не могут использовать доллар при трансграничных переводах.

Кроме того, трудности возникают по той простой причине, что иностранные компании-партнёры могут попасть под вторичные санкции, предусмотренные SDN. Чтобы избежать ограничений со стороны США, большинство из таких компаний в одностороннем режиме расторгают договоры с российскими банками.

Под индивидуальные санкции со стороны США попали следующие банки:

• Альфа-банк;
• Инвестторгбанк;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Банк «Дальневосточный»;
• Транскапиталбанк и пр.

Последствия отключения от SWIFT

Безусловно, отключение России от системы SWIFT не является чем-то «приятным» для российской экономики, но не несёт катастрофичных последствий. Если говорить проще, то отключение от системы накладывает запрет на использование универсального мессенджера, которым пользуются большинство стран мира. Чтобы наладить коммуникацию, банкам двух стран придётся решить, какими альтернативными каналами обмена информацией они будут пользоваться.

Кроме того, важно понимать, что если отключение от SWIFT не сопровождается блокировкой счёта в банках, между которыми заключён партнёрский договор, то трансграничные переводы будут доступны. Усложняется сама схема транзакций, возрастает риск ошибок при платежах, но сама возможность сохраняется.

Что касается последствий для простых граждан, то никаких сложностей при осуществлении внутрироссийских переводов они не испытают. Обычный режим функционирования банковской сферы будет обеспечен системой передачи финансовых сообщений. Что касается трансграничных переводов, то отправка денег в другие страны будет более сложной. Многие иностранные банки, боясь санкций, начинают блокировать корреспондентские счета российских банков, следовательно, международный перевод не дойдёт до покупателя. Поэтому о возможности перевода средств за границу нужно уточнять в банке.

Российский бизнес понёс убытки после отключения от SWIFT российских банков. Иностранные партнёры не хотят заключать договора с компаниями, попавшими под санкции. Следовательно, найти возможность совершения трансграничного перевода становится очень сложно. Поэтому компании, связанные с импортом товаров, являются уязвимыми категориями.

Пострадает от отключения России от системы SWIFT и зарубежный бизнес, который завязан на экспорте и импорте товаров из России. Трудности при оплате могут негативно сказаться на экономике самих стран-партнёров, имеющих тесную бизнес-связь с Российской Федерацией.

Несмотря на все сложности, с которыми пришлось столкнуться банкам после отключения от SWIFT, Россия смогла адаптироваться к новым условиям. Активное внедрение системы СПФС позволяет нивелировать большую часть последствий при осуществлении финансовых операций, в том числе и при трансграничных переводах.