В новых реалиях государство делает фокус на поддержку отечественных производителей, чтобы заменить импорт. Но, если российская компания выпускает продукцию для экспорта, это еще более выгодно стране. Такая деятельность содействует привлечению валюты, расширяет рынок сбыта, поддерживает экономику. Но производство, ориентированное на отгрузку товара за границу, связано с дополнительными затратами. Поэтому разработана программа кредитования экспорта с выгодными условиями за счет государственной поддержки. Рассмотрим, как она работает, для чего выдаются банковские займы, какие риски страхуются.
Как устроено кредитование экспорта
Вывод продукции на международный рынок связан с повышенными затратами:
- создание современной производственной площадки для изготовления товара;
- модернизация существующего предприятия, чтобы повысить качество продукции, сделать её конкурентоспособной;
- получение дополнительных сертификатов и таможенных разрешительных документов для провоза товара через границу;
- логистические расходы.
Если товар за границей покупается не сразу, потребуется аренда склада для его размещения и хранения. Не у всех предпринимателей есть деньги, чтобы покрыть возникающие расходы из запаса. Поэтому разработаны программы по предоставлению краткосрочных и долгосрочных кредитов, чтобы поддерживать такой бизнес.
Финансирование экспорта происходит по Приказу Правительства РФ от 23.02.2019 г №191. Он направлен на увеличение объёма продукции, реализуемой за границу. Призван поддерживать корпоративные экспортные программы для повышения конкурентоспособности. В дополнение к нему выпущен Приказ Минпромторга №2095, содержащий список продукции, подпадающей под государственную поддержку и финансирование.
Суть программы ― субсидирование государством кредитов, чтобы бизнес получал их с льготными условиями. При кредитовании экспорта обязательно страхуются экономические и политические риски, чтобы защититься от убытков. Распространенная банковская практика ― выдача займа под залог права выручки по заключенному контракту с иностранным контрагентом. Выигрывают все. Экспортер получает финансирование, а при отказе погашать задолженность, банк может затребовать выручку, полученную от работы по экспортному контракту.
Кому и на какие цели выдается
Финансирование экспорта доступно для несырьевой и неэнергетической отраслей промышленности. Полный список направлений товаров указан Приказом Минпромторга №2095:
- косметика, фармацевтические препараты;
- детали автомобилей;
- производственные станки, оборудование;
- суда, паромы (речные, морские);
- лакокрасочная продукция;
- сантехника;
- металлоконструкции;
- генераторы, холодильники;
- мебель и пр.
Заём на льготных условиях выдается для покупки производственного оборудования, закупки сырья, материалов, комплектующих. При этом товары могут экспортироваться полностью или частично. Еще деньги предоставляются для покрытия логистических затрат, строительства филиалов предприятия за границей. Некоторые банки даже кредитуют иностранных покупателей.
Среди распространенных форм кредитования:
- покрытие дебиторской задолженности;
- предоставление средств поставщику, если срочно нужны деньги, а покупатель попросил об отсрочке платежа;
- факторинг.
Факторинг выгоден российским экспортерам. По его условиям поставщик сразу получает деньги за отгруженный товар от банка. А с банком уже рассчитывается иностранный покупатель по оговоренным срокам.
Кто выдает заём
Заём выдает банк, сотрудничающий с Минпромторгом. Кредитование субсидируется государством и предоставляется с льготными условиями. Право получения финансирования дают предприятия, которые:
- имеют утвержденную по форме корпоративную программу повышения конкурентоспособности (КППК);
- подтвердили факт производства;
- имеют лицензию, сертификаты, другие разрешительные документы;
- не имеют задолженности перед бюджетом.
Право на получение финансовой помощи даётся только отечественным компаниям, у которых доля участия иностранного бизнеса ниже 50% от уставного капитала. В течение последних 3 лет заявитель не должен был инициировать процедуру ликвидации или банкротства.
Как можно получить кредит
Чтобы получить деньги по программе кредитования экспорта, необходимо:
- Разработать КППК по утвержденной Приказом №191 форме.
- Подать заявку участника льготной государственной программы.
- Дождаться внесения своей компании в список подписавших соглашение о реализации КППК с Минпромторгом.
- Выбрать банк из перечня сотрудничающих с Минпромторгом.
- Ознакомиться с предлагаемыми продуктами банка, выбрать способ кредитования (условия).
- Подать заявку на предоставление финансирования, приложить требуемый пакет документов.
- Ожидать решения.
Проведение квалификационного отбора осуществляется через систему ГИСП. Все происходит в электронной форме. На один тип товара может быть подано несколько заявок. Важно, чтобы у продукции имелись обязательные сертификаты соответствия национальным стандартам. Один экспортный проект финансируется суммой до 60 млрд. руб. К пакету документов прилагается справка из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом. Срок выдачи справки не ранее 30 дней от момента подачи заявки.
При подаче заявки подтверждают соответствие организации требованиям участия для отбора. После прохождения компанией отбора подписывается соглашение с Минпромторгом о реализации КППК. С ним можно обращаться в банк.
Срок действия льготной программы пока утвержден до конца 2024 года. Возможно, он будет продлен для дальнейшей поддержки предприятий, поставляющих товары за границу. Льготная кредитная ставка зависит от условий конкретного банка. Порой она составляет всего 4,5% годовых.
Бизнесу, осуществляющему международную деятельность, оказывается содействие со стороны государства. Если мудро воспользоваться существующими условиями, можно увеличить прибыль и содействовать росту экономики страны.
